探访苏州版数字人民币五大看点

探访苏州版数字人民币五大看点

首尝“双离线”付款、首笔线上支付、首推“子钱包”

数字人民币标识立牌，有碰一碰感应区和扫码付款二维码。

12月12日，苏州中签市民和试点商户演示双离线支付。

继深圳10月派发数字人民币红包之后，“加量版”的苏州试点活动也拉开大幕。

自12月11日晚8时起，10万名中签“双12苏州购物节”数字人民币红包的苏州市民，都可通过“数字人民币APP”在苏州地区指定的近万家线下商户进行消费，也可通过京东商城进行线上消费。每个红包200元，活动持续至27日24时。

此次测试最大的看点是京东线上支付及双离线支付，另外新增了交行和邮储，集齐了六家国有银行为运营机构。不同于此前只有一个图样展示，本次六家银行在数字人民币APP（也称“数字人民币钱包”）中，分别对应一个“子钱包”，银行与互联网机构的合作关系呈现于前端。

看点1 双离线支付

即使没有网，也能完成交易

双离线支付是本次试点的一大看点。12月12日中午，在苏州市相城区天虹商场地下一层的“三只松鼠”店铺内，马店长和中签市民陆女士演示了双离线支付过程。

二人首先分别将手机调整到飞行模式，马店长在手机收款端打开“碰一碰”后，输入收款金额，陆女士也在APP中打开“付款”页面，二人手机由背面相碰后，随即都接到收付款成功的提醒。

“即使手机信号不好的时候，也能完成交易。”马店长称。据官方定义，离线支付体验即在无网或弱网条件下，用户进行交易或转款时不连接后台系统，而是在钱包中验证用户身份、确认交易信息并进行支付的方式。

接近权威人士此前亦曾在内部场合透露，数字人民币可理解为物权体系，不涉及信息流和资金流不同步的问题，因此可以支撑在飞机、地下室等特殊场景使用双离线的付款功能。

根据规则，只有部分市民可以参与离线钱包体验活动，参与者需在预约登记时报名，且需要使用华为和vivo指定型号手机终端，并安装具备离线支付功能的APP。参与这项测试的商户可使用支持离线支付功能的手机终端，或通过升级后的POS机具进行收款。

看点2 电商线上支付

中签者的京东支付页面有数字人民币选项

京东线上消费是本次试点增设的一个新场景。

中签者如果想要在京东APP上用数字人民币进行线上支付，需要先到数字人民币APP中主动推送，把信息推到京东后台匹配。据一位中签者的演示，这一推送操作就是在数字人民币APP内为京东APP点开权限。

记者12月11日晚间将自己手机上的京东APP支付页面与该中签者的相比对，中签者的京东APP支付页面已有数字人民币选项，记者的则没有。

“今早8点中签者名单出炉后，我们接到推送信息，就在后台定向为中签者开通了数字人民币支付功能。”一位京东数科项目成员告诉记者。

京东数科数字人民币项目经理陆云瀚进一步表示，推送这一动作是“即推即送”的，用户推送过来后，可以立刻在京东APP里使用数字人民币付款。记者采访了解到，这涉及瞬时匹配的能力，也是京东数科这次的核心工作之一。如果超出红包金额，进行充值后再消费。

看点3 “子钱包”

子钱包推送可防止APP获得个人敏感信息

准确地说，前述“推送”动作是要通过数字人民币APP中的“子钱包”完成，这也是首次对外亮相的一个子项。

记者在苏州中签市民王先生的数字人民币APP页面看到，此次参与活动的六家国有银行，各对应一个子钱包。每个子钱包内的商户有所不同。

目前京东数科已经打通六大国有行接入京东APP，京东商城是互联网机构中唯一一家全接入的公司。建行除京东APP外，子钱包还能推送至“善融商务”（建设银行旗下B2C购物平台）；中行除京东APP外，子钱包能推送至哔哩哔哩；工行的合作方最多，除京东APP外，子钱包还能推送至美团单车和滴滴出行。

除前述“即推即送”体现的方便快捷外，数字人民币APP子钱包还有两大优势。陆云瀚介绍，一是安全保障。在数字人民币APP里可调整子钱包的付款金额，也可关闭子钱包，所以加强了用户实时管理自己钱袋子的入口和方式。二是对个人隐私的保护。子钱包推送的方式对于像京东这样的APP来说是无法获得个人敏感信息的，通过这两种方式也可以保证用户的隐私不会泄露。

看点4 参与方幕后故事

政府主推，银行抽检

数字人民币测试中，各参与方的角色及它们之间的关系谱愈加明晰。

京东数科支付业务部企业支付产品部总经理彭飞介绍称，央行及数研所是京东数科第一个合作层面；数字人民币的运营机构（本次是六大国有银行），是第二个合作层面；线上线下、体系内外的商家是第三个合作层面。

京东数科在此次试点中的角色，一是技术支持，二是服务商户（包括给商户培训、商户硬件机具升级改造等），三是提供旗下实体店场景。新京报记者在走访中看到，京东之家、京东五星电器等线下实体店多使用改造后的POS机受理数字人民币支付。彭飞称，对线下铺设的很多自助收银机、双屏机等硬件设备也都进行了升级改造，改造难度并不是特别大。

“相城区在前期数字人民币试点中承担了较多工作，也作为这次活动的主推部门，参与了抽奖系统建设和数据流转，发动商户布设设备，组织银行抽检，开展真实环境验证测试等一系列支撑工作。”苏州市相城区地方金融监督管理局副局长郭燕浩介绍，此次苏州全市近万家参与试点的线下商户中，相城区试点商户有5184户，约占了全市总量的50%。

被问及双离线支付的应用，郭燕浩表示，该应用也经过很多轮测试，目前C2C和C2B这两种形式都通过了测试。

看点5 未来畅想

试点将增上海、海南等六地

最近数月，数字人民币试点在多地渐次推开。除了已公布的深圳、苏州、雄安、成都，加上未来冬奥会场景的首批“四地一场景”外，有消息称，试点还将增加上海、海南等六地。

应用场景方面亦有不小的想象空间。据央行副行长范一飞介绍，截至今年8月底，全国共落地试点场景6700多个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。记者本次走访获悉，智慧停车、党费缴纳等场景已在苏州相城区落地，苏州地方与京东、美团等平台也在保持接触。

数字人民币试点的意义是什么，对其他城市有哪些可复制经验？郭燕浩称，做好先行先试工作，希望以数字人民币试点为契机，聚力招引数字人民币上中下游产业链，包括数字人民币研发、发行、运营、流通、应用等环节，推动相城数字经济、数字金融产业的发展。相城区已获评“省级数字金融产业集聚区”，下一步计划争创“国家级数字金融产业集聚区”。（记者 程维妙）

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