人民银行西安分行：探索“统贷联放”金融新模式支持乡村振兴

针对涉农领域存在的“两难两怕”问题，人民银行西安分行不断深化金融供给侧结构性改革，探索推出“统贷联放”金融服务模式。在需求端统筹整合零散的融资需求，在供给端深化联结机制，撬动以贷款为核心的金融资源更加有效地配置到农村重点领域和薄弱环节，为全面脱贫和乡村振兴提供强有力的金融支撑。

“统贷联放”金融服务模式框架简介

由于供给端金融服务碎片化、金融产品单一化，需求端融资主体缺信用、缺信息、缺抵押等因素，当前涉农金融领域还存在企业和农户“贷款难、怕不贷”，银行 “难贷款、怕不还”的“两难两怕”问题。对此，人民银行西安分行积极研究探索，推出“统贷联放”金融服务模式。

“统贷”是依托核心主体，挖掘分散于同一产业链上的融资需求，整合共同点。如因专业合作社等经营主体对社员、上下游客户等经营信息掌握更为全面，便由专业合作社建立白名单，把社员分散的融资需求集中起来与银行对接，把银行原来对单个客户的授信业务转变为批量化处理。通过专业合作社等经营主体对客户的筛选或担保，推动农业产业链上核心企业的信用延伸，既有利于缓解信息不对称，增强客户信用，提高获得贷款的覆盖面和授信额度，还有利于银行降低操作成本。

“联放”是在供给端深化联结机制，改变单纯依靠银行信贷资金投放的原有模式，引入货币政策工具的低成本资金、产业扶贫基金、财政奖补资金、政策性保险和担保风险分担基金等，从“贴、投、保、补”四个层面推动信贷政策、财政政策等形成合力。“贴”即通过再贷款、再贴现等货币工具传导降低企业融资成本;“投”即引入省、市产业扶贫基金入股，形成“长投短贷”式融资;“保”即发挥农业保险和农村担保作用，提升企业融资可得性;“补”即发挥财政、产业等政策的奖补、支持和撬动作用。在“联放”模式下，可以在供给端优化要素供给，实现投贷互促，完善风险防控，聚集政策合力，共同支持农业产业转型升级和做优做强。

“统贷联放”金融服务模式取得的显著成效

人民银行西安分行在西安市试点“统贷联放”金融服务模式以来，辖内人民银行分支机构多措并举，梳理摸排辖区项目融资需求，搭建对接平台，加强部门合作协调，推动工作开展，阶段性成效显著。

打造特色典型做法，发挥示范引领作用。试点以来，人民银行西安分行紧密结合省市区(县)的重点产业，把握农村产权制度改革契机，选取农业产业的重点龙头企业、专业合作社等核心经济体，以特色农业为主线，整合企业、农户的融资需求，在西安市探索形成了以蓝田县选锋公司为代表的“龙头企业+合作社+扶贫车间”、阎良区亚宏面粉“多机构信贷+投资基金+贫困户”、高陵区虎家村“整村授信+小额担保贷款”等一批具有示范效应的典型案例。

支持企业与农户融资增信，提升融资获得感。针对单一农业小微企业和农户信用低、授信额度有限的特点，人民银行西安分行探索借助产业链核心企业信用延伸，为小微企业和农户增信，提升融资获得感。如农业银行和秦农银行阎良支行根据国强合作社推荐，累计向243户农户发放贷款2736万元。此外，依托再贴现政策工具引导农业供应链金融模式创新，为农业龙头企业量身定做“央行·陕富通”供应链商业票据金融产品，构建了政策工具支农、特色产业精准对接、金融资源承载效率提升的“三位一体”市场化金融服务体系。

增强政策资金引导支持，降低融资成本。人民银行西安分行发挥货币政策工具的结构引导作用，利用再贷款、再贴现的成本优势，调动银行业金融机构支小支农积极性。同时，强化与政府、担保、保险等部门合作，整合金融和政策资源，丰富乡村振兴金融服务产品体系。在对接阎良国强专业合作社甜瓜种植户批量信贷需求过程中，积极协调阎良区通过财政对设施大棚及认定的职业农民进行大棚钢架补贴和贷款贴息，对设施大棚购买农业政策性保险，保费中70%由政府补贴。

加强部门协调联动,打造“54321”产业扶贫模式。推动西安市形成“54321”金融支持产业扶贫模式：强化“人民银行、财政局、扶贫办、金融办、农林委”等五部门扶贫工作合力;发挥“再贷款+财政奖补+担保+农业保险”四项政策联动效能;建立贫困户、帮扶企业、银行机构三方利益联结长效机制;实现“促进贫困户增收脱贫”和“农业产业做强做优”双重任务目标;突出“一企一策”精准帮扶效果。该项工作开展以来，累计发放贷款1.48亿元，带动建档立卡贫困户6000余户。

形成农业产业“投贷联动”，拓宽融资渠道。加强与西安市农业产业(扶贫)投资基金的协调力度，以产业扶贫为纽带，建立项目互荐机制，提升农业企业融资满足度。与西安市扶贫基金合力为农业扶贫企业亚宏面粉厂定制融资方案，指导邮储银行西安市分行辅导企业开展票据融资，并以再贴现对接，降低企业融资成本。同时联系西安市扶贫基金对企业投资2000万元，持股14.82%，壮大企业规模实力。通过货币政策工具和扶贫基金手段，提升金融机构信贷投放的积极性，最终促成该企业获得银行贷款共5300万元。